[摘要] Fintech领域很火，但能够说清楚它是什么的人并不多，甚至很多人认为Fintech离自己很远。
Fintech领域很火，但能够说清楚它是什么的人并不多，甚至很多人认为Fintech离自己很远。
其实并非如此。
支付宝、蚂蚁金服、京东白条这些都属于Fintech领域，而这只是该领域先行的一部分。融加CEO刘勇文表示：“FinTech对于传统实体企业的融资方式，将会是一个风口。”
供应链金融解决了中小企业融资苦难
近日，人民银行、工业和信息化部、银监会、证监会、保监会联合印发了《关于金融支持制造强国建设的指导意见》。该《意见》指出，要高度重视和持续改进对“中国制造2025”的金融支持和服务，紧紧围绕“中国制造2025”重点领产业域和关键任务，大力发展供应链金融产品和服务，鼓励金融机构依托制造业链核心企业，积极开展应收账款质押贷款、保理等各种形式的供应链金融业务，有效满足产业链上下游企业的融资需求。
简单来说，就是很多中小微企业虽然背靠行业领头企业，但仍然患有“资金饥渴症”，即融资难、融资贵，供应链金融是解决这个病症的“特效药”。
但面对中国的数以千万计的中小企业，要让所有的中小企业都能够受到供应链的金融优势，那么如何提高该行业的效率也就显得尤为重要。这也正是刘勇文所说的Fintech风口，通过第三方技术改善供应链金融的效率。
融加CEO刘勇文以汽车行业举例，主机厂是整个产业链中的核心企业，汽车的内饰、中控、座椅、电子元器件等都是由供应商提供，核心企业与发生交易的供应商普遍会存在账期，而这对中小供应商来说，将很有可能影响公司继续运营，另一方面以目前传统的融资手段，中小供应商难以在银行融资，这就会影响供应链运转和产品进度。”
而供应链金融领域的技术手段则可以把上述这些问题放到一个软件平台上解决。这个平台就像是一个SaaS软件，在系统中可以记录与核心企业发生的所有关联，包括上下游企业和银行，而这将大大减少各个环节的人力资源和提升工作效率。
部分企业已经看到了这里的巨大便利和利益，开始布局供应链金融，比如家电企业海尔的海融易、第三方机构英国供应链金融电子平台提供商Demica以及国内的融信通等。
供应链金融的三种模式
供应链金融让中小供应商凭借形式多样的资产做抵押来获得融资。
据融加CEO刘勇文介绍，供应链金融模式主要有3种，应收账款融资、融通仓(存货)融资、保兑仓(预付账款)融资。传统的供应链金融业务以人工参与业务流程为主，随着技术的发展，新增了出现通过工具和场景切入供应链金融行业，比如工具类的SaaS服务等和场景类的电商平台等。
以基于SaaS解决方案的供应链金融模式来举例，目前有部分Fintech公司通过连接核心企业的ERP系统，获取上下游企业的“三流”信息（资金流、信息流、物流），从而为供应链金融服务机构提供充足的可信的评估信息，来为这些有融资需求的中小供应商提供金融服务。
而目前，国内有以下五类企业可以凭借着自身资源的优势，来切入供应链金融的创新。类，以商业银行为代表的银行系，比如平安银行和华夏银行。
第二类，核心企业。比如海尔集团和新希望集团，这类企业作为供应链业务的核心，拥有大量上下游企业的信息，能够精准地进行分析评估。
第三类，互联网投融资服务平台，即第三方公司。
第四类为电商平台，比如阿里巴巴和京东商城。京东集团在自建物流体系、自营电商的过程中，多年下来已经积累起一套大数据驱动的供应链体系。
第五类是物流企业，比如顺丰快递和德邦物流，大量的物流信息让这类企业能够掌握到上下游企业的交易数据。
不过每个产业的业务流程不同，包含的节点较多，研发一个完善的系统将会是这些企业要面临的一个挑战。
融加CEO刘勇文也这么认为，他表示：“在中国，这个领域才刚刚起来，研发连接核心企业、上下游、银行的这套技术是一个门槛，其次对于第三方提供技术的公司来说，撬动核心企业的难度也很大。但如果能够谈成一个核心企业，带来的效益对于创业公司来说就是不可估量的。”
Demica作为第三方服务商，目前主要提供供应链金融解决方案模式，该业务每年融资额达到500亿美元。
该模式给核心企业延长了账期，让中小企业能够以更低的价格更快获得融资。比如核心企业一般的应付账期为30-60天，供应商可以在Demica上申请应收账款融资服务，Demica提供一个较低的外部融资成本给予供应商，而Demica的服务收入会与核心企业进行分成，提高了核心企业的业务收入，同时Demica可让核心企业的账期延长至90-180天。
此外Demica会将该应收账款设计成一款金融产品，核心企业也可以进行投资从而获得；而对于融资方来说，据Demica公布的数据，每10亿美元的融资额至少能节省60万美元。
一个或将超过20万亿的市场
“市场需求很大，特别是传统企业，比如煤矿、能源、家电等等，他们每年的交易额上千亿，而第三方服务公司与核心企业的ERP系统连接后，提升了供应链金融的服务效率，甚至两个内就能完成中小企业融资的事情。”刘勇文表示。
Demica公司数据显示，从2011年到2013年，国际银行的供应链金融业务的年增长率约为30%至40%。在2020年之前，供应链金融业务的年增长率将不会低于10%。而前瞻产业研究院发布的《2016—2021年中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示，当前我国供应链金融市场规模已经超过10万亿元。预计到2021年，市场规模将接近20万亿元。
而从全球来看，全球供应链融资拥有2750亿美元的市场规模，且每年以30%的速率增长。
“我很看好供应链金融这个领域的创业公司，融加也正在该领域积极地挖掘创新的项目以及合作。”融加CEO刘勇文说。
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